工商時報【國票期貨提供,許庭瑜整理】

本周資金回籠的壓力較大,有逾兆元的人民幣到期,其中包含了逆回購、中期借貸便利(MLF)以及臨時流動性便利(TLF)。為了安撫市場對於資金緊縮的不安情緒,中國人民銀行於2月13日重啟合計1,000億人民幣的逆回購操作。

預估逆回購操作的舉動能在「兩會」,也就是「中華人民共和國全國及地方各級人民代表大會」和「中國人民政治協商會議」之前將匯市維持在一個相對穩定的格局。然而,市場上認為維持資金淨回收仍是中國政府短期內的目標,因此中國人民銀行在釋放資金流動性的操作上將更為保守。

從上海銀行間同業拆放利率(Shibor)的角度觀察,隔夜、一周與兩周的Shibor自1月26日創高之後便呈現拉回走勢,並無再創新高;不過1個月以上周期的Shibor則是不斷在創新高。代表著市場上人民幣短期的資金供給並無匱乏狀態,但中長期的資金相對吃緊。所以目前人民幣雖不易升值,但也不容易重貶。

如何向銀行借錢從技術面著眼,人民幣期貨一個多月以來都於1月5日長黑K棒的高低點之間進行橫盤整理,雖有幾個交易日跌破長黑最低點,但都在幾個交易日之內收回區間內,皆非屬哪裡借錢於有效的跌破。

看到目前美元兌人民幣期貨為橫向盤整格局,整理區間為6.8140~6.8840元,只要在未有效突破之前,仍是維持區間整理看法不變。因此,在目前趨勢尚未明朗的情況下,操作上建議以小部位於上述支撐與壓力間進行高出低進的動作,待新趨勢成立後再順勢操作即可。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款銀行個人信貸最低利息

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借合法借錢管道

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

申請個人信用小額借貸條件票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

借貸要注意的事項有哪些?

借貸不是一件很簡單的事情,要注意的事項有很多,萬一忽略的其中一項很可能就借不到了,借貸要注意的事項有:

1、要瞭解借貸雙方的信用與資銀行貸款怎麼算產情況;

2、要評銀行怎麼借錢信用貸款最低利息估借貸的能力;

3、要瞭解借貸的用債務整合推薦信用貸款利率低處;

4、要商討借貸的利增貸條件率;

5、要簽訂借貸合同,最好有第三人的存在;

6、區分銀行借貸與民間借貸。

借貸三大忌!

借貸是一個三思而後行的過程,借貸要全局考慮才下的決定。

但通常在這麼緊急的關頭,很多人還是會犯借貸的三大忌:

1.不熟悉借款人的品行,不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸;

2.借貸的金額雖然不大,但是卻沒有寫借條,這是不夠謹慎的表現;

3.根本不知道借貸的用途。

急需現金這是借貸的三大忌,雖然很多的人都知道,但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的卡債更生讀者,借貸一定要寫契約,因為這是雙方借貸關係成立的有利證據,也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。

2017年02月15日 18:49



▲劉亞仁去年因為負傷而延期入伍,沒想到日前檢查結果又不如預期。(圖/翻攝自劉亞仁IG)

記者蔡宜芳/綜合報信用卡債務協商

南韓演員劉亞仁今年就要邁入31歲,依據韓國兵役法,已經到達服役標準上限,他原本在2016年底就已經進行體檢,並排開工作行程準備當兵,不過他因過去拍戲時的肩傷無法即刻入伍,到今年才又進行檢查;怎料,近日檢查報告結果顯示他罹患的骨瘤,不僅沒辦法順利入伍,還得進一步觀察身體狀況。

有爆料者日前向韓媒供稱,劉亞仁為了服役再次做了身體健康檢查,結果發現罹患骨瘤,現在正處於發病初期。由於病情不可預測,兵務廳為了保險,目前已經暫時先保留劉亞仁的兵單。對此,劉亞仁所屬經紀公司的相關人士向《東亞.com》證實消息,表示劉亞仁現在還在等待入伍複檢。

骨瘤一般發生在骨頭連結處或者是關節,係因造骨細胞或組織異變,分為良性與惡性,通常是良性居多,只需進行切除、刮除或補骨等簡單手術即可。不過惡性腫瘤就是「骨癌」,嚴重時可能需要截肢。

信用破產怎麼辦

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李建裕

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