4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,哪裡借錢一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一預借現金

又是惡劣詐騙嫌犯。他以一天三千元的薪水,幫詐騙集團在網路上PO廣告,聲稱可以幫忙貸款,需要的民眾,寄出自己的存摺和提款卡,就被當成人頭帳戶。

中山分局抓到一名詐騙成員,他以一天三千元的薪水,幫詐騙集團PO網,聲稱可以幫忙貸款,需要的民眾以為有好康,寄出自己的存摺提款卡,沒想到竟然成了人頭帳戶,而這名成員狡猾怕被抓,還刻意用假地址,讓送貨員另約地點交貨,宅配人員站在超商前,打電話通知收件人取貨。

沒多久,這名穿黑色衣服的男子,馬上跑過來簽收,埋伏員警抓準時機上前逮人,原來他是詐騙集團成員,專門負責把被害人存摺提款卡騙到手,人被帶回住家搜索,果然隨便一翻就有上百本存摺,證據擺在眼前,讓他賴不掉了,詐騙集團在網路上,PO出提供貸款消息,佯稱可幫忙做帳製造金流,還有增加貸款額度,讓需要的人踏入陷阱,寄出提款卡還有存摺。

前置協商繳不出來吳姓嫌犯一得手,就會轉交給上游做人頭帳戶進行詐騙,給假地址讓送貨員找不到,就會用電話另外再約地點,借機躲避警方查緝,被抓之後,辯稱主業是男公關,這是兼差賺外快,一天三千元,為了錢幫詐騙集團取件,成了共犯還只背上詐欺罪名。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 負債整合信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債個人信貸利率比較金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

沒有小孩不愛在戶外玩耍。有些家長怕孩子玩到太晚回家不安全,會給小孩設門禁。日本專家說,若擔心孩子超過時間還不回家,可以這樣做比處罰更有效!

根據日本「benesse教育資訊網」,為了讓小孩能在天還亮的時候順利回到家,大多數日本爸媽都把門禁時間設在下午5點左右;但在夏天等白天比較長的日子,有些家庭會延到下午5點半或6點。

然而玩耍是小孩的天職,總有玩得太盡興超過門禁的時候,此時,有些家長會以沒收玩具或禁止外出作為懲罰。

文章指出,家長這樣做孩子只會學到「不守信會有倒楣事發生」,而無法理解信守承諾的重要性。但如果家長講道理給孩子聽,例如:「如果你錯過今天的末班車,哪怕只是晚一分鐘,也沒辦法回到家」如此不僅比較具說服力,孩子也能體會到不守信的後果。

文章還建議日本父母,設定門禁時不能光告知「5點前要回家」,而是要告訴孩子「天黑了路上人少,遇到危險的時候無法求助,所以要在5點天黑前回到家」,孩子聽了才會有所警覺。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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