工商時報如何貸款創業【方歆婷╱台北報導】

台股昨(15)日觀望氣氛濃厚,終場以小跌作收,具收購題材的佳世達(2352)與導入夏普供應鏈題材的廣宇(2328),獲買盤護航,佳世達獲三大法人大舉敲進,買超近5千張,股價勁揚3.8%,廣宇股價同樣爆量收紅,上漲0.16%。投資人可善用權證高槓桿特性,把握獲利良機。

佳世達上周宣布以每股現金40元公開收購拍檔科技,將持股比率由26%提升至51%,未來最高將持有69%。佳世達專注於零售、工廠、醫療等領域發展智慧科技,發揮軟硬體整合與製造能力。市場普遍看好此次收購有助於佳世達發揮雙方製造營運與銷售通路能力,取得規模經濟優勢,獲三大法人積極買超,推升股價強勢上攻。

佳世達2月營收6.1億元,優於市場預期,去年每股盈餘(EPS)2.21元,創9年來新高,擬配發1.32元現金股利,以昨日股價17.75元計算,現金殖利率約7.43元,具投資吸引力。

廣宇為鴻海集團電子零組件及消費性電子週邊廠,受惠於集團資源的訂單,帶動去年第4季營收大幅成長,且因日前MSCI明晟調升鴻海的指數權重,同步受惠。

廣宇2月合併營收17.02億元,月增8.34%,年增93.4%,營收表現出色。廣宇產品為PCB、連接器及線材等,PCB營收占比30~35%,連接器、連接線以電腦周邊相關電源線等產品為主。

群益金鼎證券衍生性商品部建議,看好佳世達(2352)、廣宇(2328)等後市表現的投資人,可以參考如佳世達群益65購03(053686)、佳世達元大67購02(055754)、廣宇群益69購03(056960)、廣宇元大66購01(052597)等相關權證。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利如何向銀行貸款用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種債務協商提前還款借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及負債貸款保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債個人信用借貸最低利息權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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李建裕

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