工商時報【吳黎華】

2017年以來,中國監管部門現場調查比特幣交易平台的消息不斷見諸報端。2月8日,中國人民銀行對9家在北京的比特幣交易平台主要負責人進行約談,並劃下「四不准」的行業監管紅線,即不得違規從事融資融幣等金融業務,不得參與洗錢活動,不得違反國家有關反洗錢、外匯管理和支付結算等金融法律法規,不得違反國家稅收和工商廣告管理等法律規定。與此同時,各大交易平台也召開行業大會,商討行業自律,發布風險管理公告。

資料顯示,2016年,相對於其他類別資產,比特幣全年漲幅高達160%以上,遠遠超出了同期股票市場、大宗商品等大類資產創造的收益。2017年1月份以來,比特幣價格繼續大幅上漲,1月5日刷新歷史最高價,達到每個幣1,249美元;但1月6日比特幣價格「閃崩」,一路暴跌超30%,其價格波動風險愈發凸顯。與此同時,此前主要比特幣交易平臺均實施T+0交易、7x24小時開盤、無漲跌幅限制,現貨槓桿交易模式較為盛行,這些在一定程度上放大了整個比特幣交易的風險。

眾所周知,比特幣並非貨幣當局發行,不具有法償性與強制性等貨幣屬性,不是真正意義上的貨幣。比特幣背後既沒有主權國家信用背書,也沒有相對應的實體資產作為支撐。自2009年誕生以來,比特幣一直受到質疑,在中國也只是一個小眾市場。但在2016年,中國的比特幣市場驟然火熱起來,3家主要交易平台的交易量甚至排在了全球的前3位,交易量遠超全球其他地區,整個市場出現了失控的傾向。

比特幣2016年在中國的火熱,並非是基於央行推進貨幣虛擬化的預期,而是在投機者不斷加入與價格不斷上漲之間形成的正向迴圈,與貴金屬、藝術品和郵幣卡之類的地方交易所並無二致。在這一交易結構和市場中,絕大多數的參與者只是認可比特幣交易價值,而沒有意識到其本質是一個擊鼓傳花的遊戲。槓桿工具(融資融幣)的普遍運用,則進一步助推了這種投機風潮,也加劇了市場崩潰的風險。此外,從整個財富市場的大環境看,2016年中國「資產荒」比較嚴重,在缺乏具有吸引力的大類資產的情況下,一些投資者把目光轉向了比特幣。

這種交易結構和投資者構成無疑是非常脆弱的,整個市場的價格波動風險也很大。與此同時,由於缺乏協力廠商託管,交易平台本身也存在較大的道德風險,一旦出現類似P2P平台跑路的情況,還有可能在一定範圍內引發風險。從技術和監管方面來看,儘管目前中國國內比特幣平台不太可能發生大規模的洗錢行為,但比特幣本身存在非法傳銷、洗錢、換匯活動的可能性,協商繳不出來可能對中國現有的外匯管理和支付結算體系形成衝擊。

應當充分地認識到,貨幣的虛擬化同虛擬貨幣之間存在本質的區別。貨幣虛擬化實際上是法定貨幣的數位化,比如微信支付、支付寶等支付形式,所採取的本體還是人民幣,而非虛擬貨幣-比特幣。前者只是改變支付方式,而後者則是改變了貨幣發行的根本規則,挑戰了央行的權威。中央經濟工作會議提出,要把防控金融風險放到更加重要的位置。比特幣的非理性繁榮和市場的高度投機傾向,已經成為一個潛在的風險點。任何金融創新,包括虛擬貨幣在內,都應當嚴守風險底線,比特幣當然也不能成為法外之地。(本文摘自經濟參考報)

本息平均信用不良汽車貸款攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息信用破產可以貸款嗎銀行借貸條件部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申哪裡借錢請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。房屋增貸 銀行

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款急需用錢

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人銀行信用貸款比較

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內銀行貸款利率怎麼算循環動用的貸款方式

借貸要注意的事項有哪些?

借貸不是一件很簡單的事情,要注意的事項有很多,萬一忽略的其中一項很可能就借不到了,借貸要注意的事項車貸流程有: 信用破產怎麼辦

1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況;

2、要評估借貸的能力個人信用貸款條件

3、要瞭解借貸的用處;

4、要商討借貸的利率;

5、要簽訂借貸合同,最好有第三人的存在;

6、區分銀行借貸與民間借貸。

借貸三大忌!

借貸是一個三思而後行的過程,借貸要全局考慮才下的決定。

但通常在這麼緊急的關頭,很多人還是會犯借貸的三大忌:

1.不熟悉借款人的品行,不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸;

2.借貸的金額雖然不大,但是卻沒有寫哪裡能借錢借條,這是不夠謹慎的表現;

3.根本不知道借貸的用途。

這是借貸的三大忌,雖然很多的人都知道,但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者,借貸一定要寫契約,因為這是雙方借貸關係成立的有利證據,也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。

銀行汽車貸款

▲乳癌一定要切除?「術前輔助治療3優勢」提高乳房保存率。(圖/達志示意圖)信用瑕疵貸款

記者趙于婷/台北報導

乳癌是台灣女性罹患率相當高的癌症,根據國健署2013年癌症登記統計資料顯示,台灣乳癌罹患人數高達11281人,較前年新增了3307人,是所有癌症增加最快速的,平均每天約有31名婦女罹患乳癌。台北榮總乳房醫學中心主任曾令民醫師表示,治療乳癌其實可以透過打淋巴腫瘤、先用藥等術前輔助治療方式來提高乳房保存率。

根據統計,每年新增的乳癌病友中,45歲以下的年輕女性就佔了20%,在罹患乳癌後,不少病人第一時間都擔心害怕要切除乳癌。但曾令民指出,近年來某些乳癌可藉由術前輔助治療,觀察乳癌型態量身訂做最適合的治療,術前輔助治療就是指在手術前先給予藥物治療,可以大幅提高乳房保留的機會,尤其特定腫瘤若在手術前打到消失,甚至可以延長存活期。

曾令民說明,術前輔助治療除了有機會提高乳房保留機會,還可歸納三個優勢,第一是將淋巴腫瘤打小後,降低手術範圍;其二則是先用藥也可以觀察藥物對於腫瘤治療的反應,相對於過去乳房全切除後再進行藥物治療,則因為切除了腫瘤細胞,術後無法觀察藥物療效及用藥的正確性,且過去的研究顯示,高達80%~90%的比例可以將腫瘤打掉。

第三個優勢則是在治療前中後都可以取得病理組織,找到一些腫瘤標記來進一步確認用藥。但是曾令民也強調,不是每一個乳癌病友都適合,研究發現對於三陰性乳癌及HER2過度表現的乳癌患者反應較佳,但是需要與主治醫師充分討論個人適不適合接受術前輔助治療及乳房保留手術。

為了鼓勵病友和提醒女性記得篩檢,台灣癌症基金會主導拍攝代表乳癌病友的微電影【結婚倒數180天】。基金會副執行長蔡麗娟表示,這一部微電影是許多乳癌病友的縮影,尤其是年輕乳癌病友在面對乳房可能面臨切除的衝擊時,心理所承受的壓力與身心失衡的反應是相當大的。希望可以藉由這部微電影喚起女性對篩檢的重視以及了解治療乳癌並不是只有切除乳房這一步。

▲台灣癌症基金會主導拍攝代表乳癌病友的微電影【結婚倒數180天】。(圖/台灣癌症基金會提供)

D56A0BE1D973AC4C
文章標籤
創作者介紹

李建裕

sazoi85 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()